cos’è, come funziona e quando puoi richiederlo – .

Sempre più spesso in ambito assicurativo si fa riferimento a compenso diretto per l’assunzione di rischi Auto RC.

Nel campo delle assicurazioni auto, ilcompenso diretto è stata introdotta nel 2007 con il Decreto Bersani. In questo caso il risarcimento diretto è uno strumento che consente al soggetto coinvolto in a piccolo incidente per chiedere il compenso direttamente alla propria compagnia assicurativa e non a quella della controparte.

Se stai valutando diversi preventivi di assicurazione auto per trovare la soluzione più adatta alle tue esigenze, probabilmente avrai notato che i premi più bassi nella maggior parte dei casi sono garantiti da società che non prevedono risarcimenti diretti.

Ma cosa si intende esattamente per risarcimento diretto e quali sono i vantaggi legato a questa clausola assicurativa? Ecco tutto quello che devi sapere sul risarcimento diretto; quando si applica, come fare domanda e le alternative per richiedere il rimborso.

Risarcimento diretto dell’assicurazione auto: la guida completa

Cos’è il risarcimento assicurativo diretto e come funziona

Indennizzo diretto dell’assicurazione auto, noto anche come “indennizzo diretto dell’autoveicolo” o Compensazione CARD (Accordo tra Assicuratori per il Risarcimento Diretto), è un sistema attraverso il quale le compagnie assicurative gestiscono gli incidenti stradali.

Nel il tradizionale sistema delle “terze parti”.ormai definito per convenzione risarcimento indiretto, in caso di sinistro stradale la persona lesa è tenuta a presentare una richiesta di risarcimento alla compagnia assicurativa della persona che ha causato il sinistro: un procedimento che talvolta può essere complicato e richiedere lunghi tempi di attesa .

Il risarcimento diretto – pensato per semplificare la procedura – consente invece alle parti coinvolte in un sinistro stradale di rivolgersi direttamente alla propria compagnia assicurativa per ottenere un risarcimento, indipendentemente dalla loro colpa nel sinistro.

IL tipi di risarcimento assicurativo si distinguono quindi in:

• compenso diretto quando l’infortunato viene risarcito dalla propria assicurazione;
• compenso indiretto quando il danneggiato chiede il risarcimento alla società avversaria.

Come funziona il risarcimento assicurativo diretto

Il processo di risarcimento diretto dell’assicurazione auto si sviluppa in diverse fasi:

• Denuncia dell’incidente: dopo un incidente stradale, ogni soggetto coinvolto denuncia l’accaduto alla propria compagnia assicurativa per avviare la procedura di risarcimento diretto;
• Valutazione dei danni: rivolgendosi alla propria compagnia assicurativa l’infortunato otterrà una valutazione dei danni subiti dal veicolo e dalle persone coinvolte nel sinistro. Ciò potrebbe comportare un’ispezione dell’auto e la raccolta di informazioni mediche, se necessario;
• Rimborso diretto: in base alla valutazione del danno e alle condizioni della polizza, la compagnia assicurativa del danneggiato garantirà un risarcimento economico al proprio cliente coprendo le spese di riparazione dell’auto, le spese mediche, il noleggio di un veicolo sostitutivo ed eventuali altri danni connessi al l’incidente;
• Compensazione tra aziende: la compagnia assicurativa del danneggiato e quella della persona ritenuta responsabile del sinistro si risarciranno reciprocamente il risarcimento corrisposto;
• Cause legali: Se le parti coinvolte non si accordano sulla responsabilità o sull’importo del risarcimento, il caso può essere risolto intraprendendo un’azione legale.

Nel dettaglio, per i danni arrecati a veicoli o cose l’assicurazione dura fino a 60 giorni dal ricevimento dell’istanza per formulare un’offerta di risarcimento, mentre in caso di lesioni personali scade il termine per il risarcimento diretto 90 giorni.

Quando si applica il risarcimento diretto

È importante notare che il sistema di compensazione diretta è solitamente limitato a situazioni in cui sono coinvolti solo i veicoli assicurati. In caso di incidente che coinvolge pedoni o ciclisti, il sistema potrebbe non essere applicabile e il risarcimento potrebbe dover seguire un processo tradizionale.

Ecco i dettagli nel dettaglio requisiti necessari per accedere all’indennizzo diretto:

• l’incidente deve avvenire sul territorio italiano;
• i soggetti coinvolti devono risiedere in Italia;
• l’incidente non deve aver causato lesioni gravi a persone (in particolare non si applica in caso di morte o di invalidità permanente superiore a 9 punti);
• l’incidente deve essere stato causato dal contatto di due veicoli;
• i veicoli coinvolti nel sinistro non possono essere più di 2;
• i veicoli devono essere motorizzati, immatricolati e assicurati in Italia.

Secondo le regole stabilite dal decreto, il risarcimento diretto non può quindi essere utilizzato per sinistri in cui siano presenti le lesioni subite dai soggetti coinvolti superiore al 9% di invalidità permanente, ovvero nel caso in cui una delle controparti risieda all’estero.

Quando non è possibile applicare il risarcimento diretto

I casi in cui un sinistro non può essere gestito attraverso la procedura di risarcimento diretto sono:

• responsabilità di almeno due persone
• danni a un veicolo senza motore
• coinvolgimento di un pedone
• presenza di infortunati ai quali verrà riconosciuta un’invalidità permanente superiore al 9%.

La procedura indiretta, cioè la richiesta di rimborso all’azienda controparte, va effettuata anche nei casi in cui non si sia verificata una collisione tra veicoli, ma può comunque essere effettuata in ogni caso, anche quando sarebbe possibile direttamente.

Se non sussistono le condizioni per un risarcimento diretto, la vittima dell’incidente dovrà chiedere il risarcimento alla compagnia assicurativa della persona che ha causato l’incidente. In realtà cambia ben poco per chi deve ottenere il risarcimento del danno visto che la denuncia dell’incidente dovrà comunque essere inviata alla propria compagnia assicurativa.

Quest’ultimo presenterà poi la richiesta di risarcimento dei danni alla compagnia assicurativa del responsabile del sinistro. I termini per la presentazione della proposta di compenso sono gli stessi previsti per il risarcimento diretto:

• 30 giorni: se è stato utilizzato il CID;
• 60 giorni: se nell’incidente non sono stati riportati danni a persone ma solo a cose;
• 90 giorni: se nell’incidente sono state riportate anche lesioni personali (in questo caso, però, non sono previsti limiti agli infortuni).

Se il risarcimento non soddisfa le tue richieste, o se la compagnia assicurativa si rifiuta di risarcire l’incidente, puoi avviare una procedimenti giudiziari. A questo punto un giudice stabilirà la necessità o l’entità dell’eventuale risarcimento.

Risarcimento per un incidente causato da una persona non assicurata

Se l’auto coinvolta in un incidente non ha una polizza assicurativa, potrebbe essere molto difficile ottenere un risarcimento.

Il problema non si pone se la vostra polizza è tale Kaskopoiché in questo caso se ne occuperà la vostra compagnia assicurativa compenso diretto per rimborsare tutti i danni subiti dal tuo veicolo.

Un’altra alternativa è quella per cui ce n’è una nella tua polizza Garanzia di collisionecon il quale sei protetto da tutti i danni provocati da una collisione con un altro veicolo, anche se non assicurato.

In queste due occasioni la vittima di un incidente riceve un risarcimento, tramite indennizzo diretto, dalla propria compagnia assicurativa anche se la persona che ha causato l’incidente non ha stipulato alcuna assicurazione.

Se non sei coperto dalla Kasko o dalla Collision Guarantee dovrai invece rivolgerti al Fondo di Garanzia per le vittime della stradache risarcisce i danni causati da conducenti non assicurati entro un massimo di 5 milioni di euro per danni personali e 1 milione di euro per danni materiali.

Assicurazione con obbligo di risarcimento indiretto: rischi e vantaggi

Quando si valutano i preventivi per l’assicurazione rc auto, molto spesso quelli più convenienti comprendono laesclusione del compenso diretto. In questo caso è consigliabile valutare attentamente i pro e i contro dell’offerta perché in caso di sinistro in cui sei tu la parte danneggiata lo sarai sicuramente più facile ottenere un rimborso dalla tua assicurazione anziché inviare la richiesta a una società terza. Oltre ai possibili ritardi burocratici, potresti infatti esporti necessità di anticipare i costi di riparazione del veicolo o avere problemi di risarcimento in caso di concorso di colpa.

Il risarcimento assicurativo diretto è un sistema che semplifica il processo di gestione degli incidenti stradali, consentendo alle parti coinvolte di ottenere un risarcimento attraverso le rispettive compagnie assicurative. Questo sistema mira a ridurre i tempi di attesa e di semplificare le procedure per la gestione degli incidenti stradali, contribuendo così a gestione del rischio più efficiente legati alla circolazione stradale.